營管博士/企管博士/法學博士 胡偉良 157
很多人說,這個時點不是該現金為王嗎?但是遺憾的是,這些人都只理解到了表面的意涵,認為持有現金才是王道,這其實是一種誤解。
這個時點,現金為王?
通貨膨脹、金融變化,使得現金大多數時候都處於貶值狀態,10年前的1萬元,現在可能只值6、7000元了,再過十年可能只值3000元,甚至更低。
所以,對於我們來說,大量的持有現金並不會讓我們的生活變得更好,相反會導致我們的生活變的更糟糕,因為現金愈多,貶值程度愈高。筆者在幾個月前的文章中,即已提出「經濟衰退時,要「貯備一些現金在手,以備不時之需。」的主張, 比如「家庭日常生活支出占總支出的一半以上時,建議準備6個月以上的生活備用金。如果工作比較穩定的話,像公務員或在上市、櫃公司上班,可以適當減少現金儲備,但儘量不要低於3個月的生活準備金。」
其實,「現金為王」的概念,主要是針對企業的現金流,並不是針對個人。像,企業由於經營發展的需要,通常會減少現金儲備,進行擴張,很多企業還會去抵押資產做負債,目的就是為了盤活現金流,進一步搶佔市場。但是企業的高負債低現金流會導致抗風險能力驟降,一旦發生一些不確定性,可能會衝擊企業的發展。
反之,企業或個人若持有現金,當經濟情勢發生動盪,所有資產的價格都在一路狂跌、大幅縮水的時候,現金的價值就凸顯出來,持有現金的人可以買到便宜的資產。
當然,該出手時就必須及時出手,因為資產價格暴跌之後,政府一定會透過大量的印鈔來救市,否則那時現金也是會縮水。
所以,「現金保值」這樣的說法是站不住腳的,除非遇上通貨緊縮。
因此,不論是企業或個人,在考慮資產配置的時候,要麼儲備一部分現金類資產,比如銀行存款、貨幣基金,要麼就選擇一部分具高變現能力的資產。
富人借錢,窮人存錢
富人做事業,就和買房用貸款一樣,只要有好的項目、商業模式、執行框架,就開始幹了,缺錢的話,就去借,借來的錢,只要合理支付利息,那就是自己的,這點利息,和這些錢給自己創造的財富相比,不值一提。
反之,窮人往往不願意借錢,一來窮人本身沒什麼存款,沒有存款,就沒有安全感,所以,總是擔心借來的錢會還不了,
二來,窮人小氣,看重利息,他們覺得借錢太貴,借100萬,一年的利息就要2萬,他們會說,我一年到頭才賺幾個錢?賺這麼點錢,還要拿出來還那2萬的利息,划不來。
其實,越窮的人,越需要借錢。
富人本身就有一定的資產,所以,如果他們要買房、創業,自己就可以拿出錢來搞定。
但窮人不同,窮人沒有錢,想做點事,千難萬難。
不少年輕人30幾歲就買了房子,貸款加上日常開銷,薪資剩餘不多,一旦遇到什麼問題,只能向親戚朋友借錢。這就是如今不少年輕人生活的狀態,所以手中握有一些現金是必要的。
因為疫情的原因,一些人被困在某個城市,然而,一個月沒有薪資,讓人心慌,兩個月沒有薪資,更心慌,三個月沒有薪資,自己貸款該怎麼辦呢?一些人就是靠著每個月的那點薪資生活和還貸款,手裡根本沒剩下多少錢。
筆者認為,如果你有房子,有房子居住,那麼此時手上只要保留一些生活急難預備金就夠了,若還有餘錢,那就應該考慮做好資金運用;但倘若你還沒有買房,手上有一些資金,就不該什麼都不幹,先把房子買了,你才能更加安心的生活和規劃未來。
營管博士/企管博士/法學博士 胡偉良
作者的文章有憑(依現狀事實探索本質真相)、有據(有理論根據,不胡說八道),不譁衆取寵,也不爭取流量。作者雖是建商,但卻沒有餘屋,因此更從不需為銷售煩惱,反而因為身在產業內,而能實事求是,不誤判、錯判。為了說淸事情,作者文章經常稍長,因此,只想閲讀「爽」文,取得一時之快的,建議可以略過不讀,以免浪費時間。反之,對於真的想掌握房地脈動的,作者可以肯定的告訴大家,僅此一家,別無分號。
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