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央行宣布利率不變!連續3季凍漲 關鍵重點一次看

2023/12/14 16:57:41文/資深記者 李錦奇

中央銀行今天舉行理監事會議,宣布利率凍漲,不調整,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,維持在1.875%、2.25%及4.125%。這是央行繼今年6月停止升息後,連續第3次凍漲,維持2011年7月以來的利率水準,仍是12年來的高檔。

美國聯準會去年以來連續強力升息,累計已經升息21碼,或5.25個百分點,反觀我國央行這波累計升息3碼(0.75個百分點),升息力道相對較為溫和。今天,美國聯準會再度暫停升息,對於我央行來說,跟進升息的壓力自然也舒緩許多,今天再度宣布不升息,利率連3凍,市場多不覺得意外。

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央行這次也下調了今年的成長率預測,由今年9月預估的1.46%,降至1.4%,調降了0.06個百分點。預測明年經濟成長率則由3.08%,調升為3.12%,調高了0.04個百分點。

央行也調高了全年CPI及核心CPI年增率預測值,分別為2.46%、2.56%,高於9月預估的2.22%、2.44%;預測明年台灣CPI及核心CPI年增率分別續降為1.89%、1.83%,高於9月預測的1.83%、1.73%。

至於打炒房措施,央行這次依舊沒有出手,強調自2020年12月以來,五度調整選擇性信用管制措施,有助銀行控管不動產授信風險,避免信用資源過度流向不動產市場。此外,自上年3月迄今五度升息及二度調升存款準備率,亦有助強化選擇性信用管制措施成效。

央行說,自管制措施實施以來,不動產貸款成長明顯趨降,且不動產貸款之逾放比率仍維持低檔,信用品質尚屬良好。未來將密切關注房地產相關政策對房市的可能影響,並持續檢視不動產貸款情形與本行管制措施之執行成效,適時調整相關措施內容。

●以下是中央銀行理監事聯席會議決議重點:

一、國際經濟金融情勢

本(2023)年9月本行理事會會議以來,主要央行先前大幅緊縮貨幣政策的效果顯現,全球製造業景氣續疲,服務業景氣放緩,加以近期原油等大宗商品價格下跌,主要經濟體通膨率多自高點大幅下滑,惟核心通膨率降幅較緩。由於緊縮貨幣政策效應持續發酵,國際機構預期明(2024)年主要經濟體成長力道多減弱,全球經濟成長率將低於本年,全球通膨率則續降。

近期美、歐等央行維持政策利率不變,市場預期美、歐升息循環接近尾聲並將於明年轉向降息,主要國家長期公債殖利率走跌,美元指數自高點回落,主要經濟體貨幣對美元多走升。

展望未來,主要央行高利率持續期間、中國大陸經濟成長放緩,以及全球經濟零碎化與供應鏈重組等發展,恐影響全球經濟復甦力道。此外,地緣政治風險與氣候變遷等,亦增添全球通膨情勢之不確定性。

二、國內經濟金融情勢

(一) 近月全球終端需求持續不振,惟人工智慧等新興科技應用加速推展,挹注台灣出口動能。內需方面,疫後國人旅遊、餐飲需求熱絡,民間消費穩健成長;惟資本設備進口續呈負成長,民間投資仍疲。本行預測本年經濟成長率為1.4%。勞動市場方面,近月就業人數續增,失業率回降。

展望明年,國際機構預期全球商品貿易成長回溫,且新興科技應用商機持續擴展,可望推升台灣出口及民間投資動能;加以民間消費將溫和成長,政府支出亦續增加,並考量本年基期較低,本行預測明年經濟成長率升為3.12%。

(二) 近月因天候影響蔬果價格高漲,消費者物價指數(CPI)年增率轉趨上升,至本年11月為2.9%;惟不含蔬果及能源之核心CPI年增率則維持緩步回降趨勢,至11月降為2.38%。本年1至11月平均CPI年增率為2.48%,核心CPI年增率則為2.6%。本行預測本年CPI及核心CPI年增率分別為2.46%、2.56%,低於上年之2.95%、2.61%。

展望明年,國際機構預測油價較本年略為回升,國內商品類價格將溫和上漲;惟國內服務類價格受基期因素影響,漲幅可望趨緩,本行預測明年台灣CPI及核心CPI年增率分別續降為1.89%、1.83%。然而,須密切注意國際大宗商品與國內服務類價格走勢,以及天候因素,可能影響未來國內通膨發展。

(三) 國內市場流動性充裕,近月長短期市場利率小幅波動,本年9至10月銀行體系超額準備平均為540億元。本年1至10月日平均貨幣總計數M2及全體銀行放款與投資平均年增率分別為6.44%、5.82%,低於上年同期之7.54%、7.55%。

三、全體理事一致同意維持政策利率不變

綜合國內外經濟金融情勢,考量本年國內通膨率較上年緩步回降,且明年通膨率可望續降至2%左右;此外,預估明年國內產出缺口續呈負值,加以明年全球經濟降溫,且前景仍面臨諸多風險,可能進一步影響國內經濟復甦力道。本行理事會認為維持政策利率不變,將有助整體經濟金融穩健發展。

本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,分別維持年息1.875%、2.25%及4.125%。

鑒於全球通膨續降,惟仍具諸多不確定性,本行將持續關注主要經濟體貨幣政策動向、中國大陸經濟下行風險,以及國際原物料價格變化、地緣政治風險、極端氣候等對國內經濟金融情勢之影響,適時調整貨幣政策,以達成維持物價穩定與金融穩定,並於上述目標範圍內協助經濟發展之法定職責。

四、本行自2020年12月以來,五度調整選擇性信用管制措施,有助銀行控管不動產授信風險,避免信用資源過度流向不動產市場。此外,本行自上年3月迄今五度升息及二度調升存款準備率,亦有助強化選擇性信用管制措施成效。近期全體銀行建築貸款成長持續走緩,購置住宅貸款成長隨房市交易成長回升而增加;惟自管制措施實施以來,不動產貸款成長明顯趨降,且不動產貸款之逾放比率仍維持低檔,信用品質尚屬良好。未來本行將密切關注房地產相關政策對房市的可能影響,並持續檢視不動產貸款情形與本行管制措施之執行成效,適時調整相關措施內容,以促進金融穩定及健全銀行業務。

五、新台幣匯率原則上由外匯市場供需決定,但若有不規則因素(如短期資金大量進出)與季節因素,導致匯率過度波動或失序變動,而有不利於經濟金融穩定之虞時,本行將本於職責維持外匯市場秩序。
 

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